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中行：根据区块链的产业链金融服务

引言

 根据区块链的产业链金融服务新项目由中行进行，长亮科技为第一批服务提供商。该新项目关键运用于供应链金融情景，朝向全产业链条上中下游及衍化绿色生态的客户需求及本人顾客预估数最多服务项目客户需求2万户。

该新项目搭建了供应链管理物流外包、货运物流、信息流和现金流“四流”信息上弦与可拆转融的数据个人信用凭据（中银E证）紧密结合的金融业绿色生态。运用中银E证可出让、可分拆、可融资的特点，经销商能够 将每笔债务分拆并按需挑选融资或出让，关键企业信用等级能够 透过到多级别经销商。

该新项目根据了合理合法合规评定和技术性安全系数评定，并置了风险管控体制和举报响应机制，总体新项目处理设计方案比较健全。可是，现阶段因为包含工商银行、建设银行等以内的好几家金融机构发布的“区块链 供应链金融“解决方法获得一定成果，该新项目遭遇很大的市场需求工作压力。

自2008年BTC面世至今，做为支撑点BTC互联网的最底层技术性，区块链慢慢为大家孰知，并结合实际持续演变自主创新。历经十余年探寻，区块链技术性早已与互联网大数据、人工智能技术等别的新起信息技术性一起，早已变成我国甚至全世界数字贸易发展趋势的关键支撑点，并凭着数据信息无法伪造、信息全透明追朔等特点，正变成搭建全世界个人信用使用价值互联网的基础设施建设。

2020年是我国区块链产业链运用实践活动的重要之时。在现行政策、技术性、销售市场三重能量的一同促进下，我国区块链产业链运用多点开花，各种自主创新实践活动加快推动。但另外大家也保持清醒地了解到，当今区块链产业链仍处在发展趋势初期环节，在商业运营模式、人才的培养、技术革新、管控配套设施等层面均存有众多挑戰。为了更好地提高区块链技术性的社会发展认同度，减少区块链技术性服务提供商和传统式公司中间的供求信息差，01区块链·零壹中国智库将不断发布《全世界区块链自主创新运用实例汇报》，以飨读者。

这篇为01区块链·全世界区块链自主创新运用实例汇报的第1篇。这篇剖析的实例是：根据区块链的产业链金融服务新项目。

该新项目由中行进行，关键朝向供应链金融情景，对于融资全过程中信贷业务成本增加、中小微企业融资难等难题，明确提出了将区块链技术性和供应链管理紧密联系，协助链上中小微企业合理融资的解决方法。该新项目一方面能够 协助金融机构减少服务项目成本费、降低融资风险性；另一方面，可以摆脱链上监管方的业务流程界限和信息堡垒，给予融资高效率，提升金融业绿色生态。

现阶段，该新项目早已取得成功完成落地式运用，首单新项目以车辆供应链管理为基本上情景，为比亚迪汽车经销商给予了全步骤、全程上化的供应链金融保障体系。

实例情况剖析

企业/团队简介

根据区块链的产业链金融服务新项目由中行发布，是中央人民银行金融业自主创新管控的第二批示范点新项目之一，在其中，长亮科技为此项目地第一批服务提供商。

在区块链实践活动层面，2015年，中行逐渐立足于传统式信贷业务，科学研究区块链技术性和基础理论演变，分析区块链在金融业的应用前景和可用市场前景。2016年，中行金融业技术革新公司办公室运行了区块链技术性的系统软件科学研究，并与北京市阿尔山互联网金融企业签署战略合作协议书，根据“产学研用”一体化的方法，探寻区块链技术性在金融行业的运用，构建了中行第一个根据云计算平台的区块链应用平台，发布了中银数字钱包系统软件。

现阶段，中行关键将区块链关键技术于跨境支付平台、外贸交易、电子账户、数据单据、押品公司估值、公益性精准脱贫及其供应链金融等情景。依据01区块链的《我国区块链专利权汇报2020》，截止2020年12月31日，中行总共申请办理了55件区块链专利权。

长亮科技创立于2002年，2012年在深圳交易所发售，关键为银行业等金融企业给予互联网金融运用解决方法，关键商品分成数据信贷业务解决方法、大数据的应用系统软件解决方法、全方位使用价值管理方法解决方法及其商品与解决方法为基本的技术创新技术咨询等四个层面。长亮科技的初始顾客是烟台银行、恒丰银行，腾讯官方为其第二控股股东，持仓6.66%。在区块链技术性资金投入层面，现阶段，长亮科技早已创立了相关区块链的新项目机构，并早已对于中央银行虚拟货币开展了常态科学研究与技术性提前准备。

总体目标情景剖析

根据区块链的产业链金融服务新项目关键运用于供应链金融情景。

1、供应链金融市场需求分析

供应链金融能协助中小微企业处理融资难题，遭受了国家新政策的全力支持。2017年10月，国务院发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，供应链金融发展趋势升高到国家新政策方面。自此，中央银行、银监会等组织颁布了一系列现行政策，适用供应链金融发展趋势。2021年，《政府工作报告》初次谈及要自主创新供应链金融服务项目方式。

依据信通院数据信息，2017年-2020年，我国供应链金融市场容量维持稳定提高，增长速度保持在4.5%-5%上下，2020年，市场容量约为15亿人民币。另外，伴随着全产业链、资金链断裂及其电子信息技术的发展趋势，供应链金融展现出场景化、智能化、个人信用化、财产规范化及其资产多样化发展趋势。

2、供应链金融情景的困扰剖析

现阶段，供应链金融关键有应收帐款融资、库存量融资及其预付款项融资三种方式，在其中关键方式是应收帐款融资。

传统式的供应链金融解决方法存有信息不一样、关键企业信用等级没法传送及业务流程高效率不高等难题：

第一，因为同一供应链管理上公司中间的ERP系统不相通，造成公司间信息隔断，难以达到全传动链条信息的相通，很有可能造成信息风险性的产生；

第二、关键公司仅能对一级供应商开展背诵确定，关键公司的个人信用无法传输到供应链管理闭环控制上的全部监管方，供应链管理闭环控制上的中小微企业被清除在个人信用传入传动链条以外，且中小微企业本身规章制度不成熟，财务报表不健全，进而造成中小微企业融资难；

第三，现阶段供应链金融方式以金融机构与关键公司共创服务平台为主导，对关键公司依赖感过强会提高金融机构供应链金融业务流程安全隐患，关键公司极强的议价能力造成金融机构推广费用高，另外伴随着关键公司主导性的突显，风险性也随着提升。

根据区块链的产业链金融服务根据创建一个根据区块链的关联互联网，完成供应链管理上中下游公司、金融企业、货运物流及其政府部门等多方信息的合理互动，处理供应链金融服务项目中各参加组织遭遇的协作信赖、网络信息安全、融资成本费高难题，即搭建供应链管理物流外包、货运物流、信息流和现金流“四流”信息上弦与可拆转融的数据个人信用凭据紧密结合的金融业绿色生态。

在实际运营模式设定层面，中行搭建了根据区块链的产业链金融服务服务平台（下称“服务平台”）。应用该服务平台的客户（下称“客户”）与中行签订合同，并设立中银E证。中银E证做为客户在服务平台上的电子器件债务凭据，用以记述并证实电子器件债务凭据拥有方拥有的以中银E证开立方为借款人的应收帐款，任一中银E证均可根据其序号相匹配特殊的应收帐款。中银E证可出让、可分拆、可融资，其出让、分拆和融资即所相匹配应收帐款的出让、分拆与融资。

图1：根据区块链的产业链金融服务运营模式

材料来源于：01区块链

以此项目地首单业务流程为例子。首单业务流程紧紧围绕车辆供应链管理这一情景进行，好意头以及上下游经销商做为顾客参加了该新项目。在“根据区块链的产业链金融服务”新项目下，比亚迪汽车为经销商给予验证，将供应链管理公司间的买卖数据信息、货运物流数据信息、税务发票、合同书与结算清单等信息上链，完成基本买卖信息的交叉验证，并避免 信息伪造。在融资全过程中，金融机构依据比亚迪汽车给予的有关买卖信息，为链上经销商给予融资适用。运用中银E证可出让、可分拆、可融资的特点，经销商能够 将每笔债务分拆并按需挑选融资或出让，在这里一方式下，因为数据个人信用凭据的借款人是关键公司，因此关键公司的个人信用能够 透过到二级、三级等多级别经销商，进而协助二、三级经销商等迅速得到融资。

根据区块链的产业链金融服务系统软件能够 给予公司注册审核、数据个人信用凭据的设立查收、拆转、融资及有关审批流程图等作用。该系统软件选用私有云存储网络服务器的布署方法，确保客户资料完成中行的内部化管理方法，并运用加密算法对买卖数据信息信息开展数据加密维护，重要数据信息信息以保密方式开展储存。

另外，系统软件对于区块链节点和顶层运用，配套设施基本建设了监管和报警设备，可以及时处理和汇报系统软件运作全过程中的出现异常难题，并制订有应急方案，保障体系一旦发生难题就可以立即处理。

从全部项目设计看来，根据区块链的产业链金融服务在技术革新的基本上，设定了风险管控体制和举报响应机制。在制订业务流程风险管控、内部控制合规和网络信息安全管理方法的另外，制订了风险性赔偿体制、激励制度和应急方案，可以及时处理并防治风险性；次之，为便捷顾客迅速、立即解决困难，该项目设计了组织举报、自我约束举报以内的举报处理体制。

从技术革新看来，该新项目根据创建一个根据区块链相互信任的关联互联网，完成供应链管理上下游公司、金融企业、货运物流及其政府部门等多方信息快速互动，处理供应链金融服务项目中各参加组织在协作信赖、网络信息安全等难题；借助互联网大数据与人工智能技术技术性，促使金融企业迅速作出金融服务管理决策，处理传统式中小微企业的融资难、融资贵等难题；选用零知识证明等技术性，提升基本业务流程认证速率，提高对公司个人隐私信息的维护，提升公司间信任感。

此项目地运用使用价值关键反映在四个层面：

第一，完成对供应链管理物流外包、信息流、货运物流、现金流的数据库管理，连通多方面数据孤岛，结合全产业链上中下游数据信息信息，可以创建供应链管理诚信企业管理体系；

第二，能够 为中小微企业给予包含可拆转融的数据个人信用凭据、周转资金借款、应收帐款融资等情景以内的金融服务；

第三，运用区块链的追朔性及供应链管理相对性闭环控制的特点能够 完成对有关业务流程商品及公司个人行为的穿透式监管，推动产业生态向科学化、身心健康发展；

第四，能够 完成信贷业务的线上与线下结合运用，涉及到信用贷款、抵押借款等多种多样借款方式。

该新项目关键服务项目全产业链条上中下游及衍化绿色生态的客户需求及本人顾客。依据中行公布，在风险性可控性的基本上，该新项目预估数最多服务项目客户需求2万户。

中行预估根据该新项目提高供应链及信贷业务的风险控制工作能力，合理减少金融服务门坎，减少中小微企业融资及信贷业务成本费，搭建顺向循环系统的产业融合绿色生态。

根据区块链的产业链金融服务为中央人民银行金融业自主创新管控的第二批示范点新项目之一，并根据了北京君合法律事务所的合理合法合规评定和杭州市趣链科技有限责任公司的技术性安全系数评定。

在业务流程合规层面，该新项目搭建了产业链金融服务综合服务绿色生态，进一步提高供应链管理的高效率、减少了金融服务门坎和成本费，有利于中小微企业发展，切合当今我国的现行政策规定，切合新技术应用和金融业业内的发展前景；在金融服务端，沒有增加金融服务类目、方式或服务项目內容，沒有不断创新金融服务实质；仅是以技术性视角提升了买卖步骤高效率，提高了买卖涉及到有关基本文档和信息的安全系数、稳定性、能查性，沒有提升或违背有关业务流程的管控要求和外部环境管理方法规定，不涉及到增加业务流程合规风险性。

在技术性安全系数层面，该新项目合乎区块链分布式架构规范、数据信息个人隐私保护规范、密码安全标准、检测规范等的规定。

表1：根据区块链产业链金融服务技术性安全系数评定层面

材料来源于：中行《金融科技创新应用声明书》

不论是从现行政策自然环境或是产业链经营规模看来，供应链金融发展趋势室内空间宽阔；另外，供应链金融也是现阶段区块链关键技术更为完善的情景，因而中行发布的根据区块链的产业链金融服务新项目有极强的市场前景。

从实际的解决方法看来，此项目地易用性较强，现阶段早已取得成功落地式运用；并且该新项目合规较强，根据了北京君合法律事务所的合理合法合规评定和杭州市趣链科技有限责任公司的技术性安全系数评定。

现阶段，工商银行的工银e信、中国建设银行的e链贷、建设银行BTCrade2.0区块链貿易金融投资平台、浙商银行应收帐款、众邦银行“众链贷”、江苏银行“苏银链”等均在区块链 供应链金融行业获得了一定成果。

以工银e信为例子，发布每月已申请注册包含中铁集团、招商局等500好几家供应链管理公司，总计审签6.一亿贷款银行，买卖运转额度达五亿元。从全部销售市场竞争看来，中行的根据区块链的产业链金融服务新项目遭遇极强的市场需求工作压力。

创作者 | 赵越  编写 | 蒋照生  排版设计 | 温暖

本汇报致力于信息传送，不组成一切投资价值分析。

实例情况剖析

材料来源于：01区块链

材料来源于：中行《金融科技创新应用声明书》

创作者 | 赵越  编写 | 蒋照生  排版设计 | 温暖

本汇报致力于信息的传递，不组成一切投资价值分析。

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