数字货币时期加快来临 为付款销售市场引入新想像室内空间_钱包

数字货币时期加快来临 为付款销售市场引入新想像室内空间

By Charlie Wu 吴卓言

4月18日的亚洲地区博鳌论坛上，央行副行长李波表露，下一步会再次扩张数据人民币的试点范畴，在大量情景、大量大城市开展试点。“数字货币时期”或首先在中国来临。

樊晓娟

中伦律师公司

前不久，成都市做为数据人民币（DCEP）的近期试点大城市之一，向群众派发了二十万个DCEP大红包，总额达4000万元人民币，也变成了中国第四个开展有关试点的大中型大城市。依据国家商务部规定，DCEP还将相继南京、杭州市、海南省等28个省份，包含北京市2022年冬季奥运会的各种展览馆对外开放试点。

平均200元的免费红包让许多中国普通百姓第一次尝到数字货币的好处，但数字货币的定义实际上并算不上新鮮：早在2014年在我国便运行了DCEP的产品研发工作中。谈起DCEP的快速推广，中伦律师公司合作伙伴樊晓娟律师强调了独特情况，近几年来，“因肺炎疫情、国际局势转变及其人民币现代化的必须，数据人民币落地式过程加速”。

中国在这个忽然加速的全过程中并不孤单：国际清算银行的全新数据调查报告，截止去年年底，在采访的60好几个我国的中央银行中，86%早已开始了数字货币的科学研究，且最少36家中央银行已公布数字货币进展情况。在其中，10%的我国中央银行已发布数字货币试点新项目。

德恒律师公司高級律师刘扬也留意到世界各国加快推动数字货币科学研究的现况，他强调，因而，DCEP在时机成熟时理当尽早资金投入运用，这“既切合实际要求，也有益于我们在全球范畴内持续保持数字货币领先水平”，进而为中国在未来世界货币管理体系的市场竞争中占得主动权。

管控现况

依据中国中央银行的有关界定，DCEP是由中国中国人民银行发售的数据方式的法定货币，由特定经营组织 参加经营并向群众换取，与纸币和钱币等额的，具备使用价值特点和法偿性。因而，刘扬律师告知ALB，现阶段中国法律法规有关现钱的有关要求对DCEP来讲仍具备一定适用范围。

尽管DCEP的实质归属于“商品流通中现钱”，也就是说，它与现钱并无差别，但“在我国现阶段与其说有关的法律规范尚处在法律环节，仍缺乏立即的法律规定。”樊晓娟律师填补道，“坚信伴随着DCEP实验的持续推动和完善，法律规范也将进一步确立和标准”。

2020年7月，最高法院和国家发改委协同公布的《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》中第一次宣布提及 “数字货币”。《意见》强调，中国将 “提升对数字货币、互联网虚拟财产、数据信息等新式利益的维护”。该《意见》的公布促使数字货币初次被列入司法保护范围。

非常值得关心的是，同一年10月，中国中国人民银行公布了《中国人民银行法（修定议案征求意见）》。“《草案》第十九条在现行标准《中国人民银行法》要求人民币企业的第十七条的基本上提升了第二款，‘人民币包含商品方式和数据方式’。”樊律师说，“此次修定若宣布起效，将确立数据人民币归属于人民币的法律规定方式，为数据人民币发售确立了法律规定。”除此之外，该议案还严格执行，除DCEP外，普遍严禁生产制造和市场销售数据代币总以取代人民币。

充分考虑DCEP迅速发展趋势很有可能引起的法律纠纷，刘扬律师提示道：“要真真正正解决好DCEP的高效率方便快捷与私人信息数据泄漏、加强贷币管控与维护私人信息、数字货币移动支付与人民币数字化、个人隐私网络信息安全与流动性相通中间的分歧，才可以完成DCEP的‘初衷’。”

引进市场竞争

DCEP将来将采用两层经营管理体系，它是指中央银行先把数字货币换取给银行业，再由这种银行业换取给群众。据刘扬律师详细介绍，该管理体系始终不变目前贷币推广管理体系和二元帐户构造，也就不容易对银行业储蓄贷币产生市场竞争，因而DCEP的经营管理体系决策了它离不了银行业的特点。

除中国金融机构、中国工行、中国农行及中国建行这四大国有制银行业将给予DCEP的相关服务外，由小蚂蚁适用的网商银行及腾讯官方适用的微众银行也将添加DCEP试点实行。网商银行在一份申明中称，它做为DCEP产品研发参加组织 之一，将依照中国中央银行整体分配有序推进试点检测工作中。

中小银行参加DCEP试点，与国有商业银行立在同一起跑线上，在樊律师来看，这主要表现了管控层对企业登记的公平看待，将给与中小银行参加新式人民币业务流程的机遇，有利于创建公平公正井然有序的商业银行市场竞争管理体系。此外，中小银行也将充分发挥它的“鲶鱼效应”，鼓励商业银行的自主创新和服务水平的提升 。

刘扬律师填补道，整体实力非凡的中小银行“在互联网技术互联网巨头的帮扶下，还可以在不一样行业和角度加强对DCEP的试点和营销推广，对DCEP的全面的发展毫无疑问更有益处”。

樊律师也赞成这一见解，由于“网商银行、微众银行等早已产生了一定的市场容量，也早已在非常一部分客户中塑造了无现金结算的应用习惯性。”她觉得，“中小银行的参加促使DCEP可以融入多样化付款习惯性，进而有利于DCEP的营销推广，及其人民币从商品贷币到数字货币的稳定井然有序衔接。”

摆脱独享

在中国，手机支付无所不在，但最常见的方法基本上都由两大互联网大佬把控。DCEP试点的有序推进，或将代表着中国已经抵制付款销售市场的二元垄断性，在一定水平上危害目前付款方式的发展趋势。

在樊律师来看，DCEP的发布对付款销售市场及互联网金融公司的严厉打击确实存有。就法律法规管控来讲， “付款销售市场/互联网金融近些年的确发生了混乱市场竞争的状况，保证金融，预防金融的风险，是金融体系监管的基本上岗位职责。”她讲，“在我国对互联网金融的管控会遵照‘果断摆脱垄断性，改正、依法查处知识产权侵权个人行为，维护保养公平交易市场监管’的标准。”

刘扬律师告知ALB，对客户来讲，还有一个很实际的难题是：DCEP的现钱特性决策了其没法造成贷款利息，而支付宝钱包和手机微信则能够为客户给予大量的理财方案。但从某种程度上而言，刘律师觉得DCEP所具有的尤其优势比支付宝钱包、微信付款等更加优秀，由于其“不用帐户、不用服务费、不用连接网络，就可以完成使用价值迁移”。

樊律师也明确提出，DCEP的发布针对付款销售市场和金融机构的发展趋势“会出现大量想像室内空间”。“DCEP发布前，因为欠缺法律规定数字货币，而BTC等‘数字货币’不属于法定货币，不允许做为贷币在销售市场商品流通，一些自主创新业务流程在技术性方面欠缺支付手段，合规管理方面欠缺法律法规适用。” 她表明，“在DCEP发布后也许可能有很多自主创新业务流程不断涌现，活跃性金融体系，进而服务项目中国实体经济。”

挑战和机遇

谈起DCEP对互联网金融公司的危害，刘扬律师强调，将来的市场竞争可能产生在由“三方支付”向“付款媒介”的变化：有别于支付宝钱包、微信付款等三方支付，DCEP的实质是媒介，等同于“钱夹”。

 “将来金融投资科技企业的关键市场竞争跑道是‘钱夹’行业，谁的‘钱夹’做的好，客户想要应用，便会有着大量的总流量。在这些方面，金融业科普类企业的目前绿色生态也彻底能够嫁接法到DCEP行业中，衍生产品会愈来愈多，‘钱夹’的受众群体也会愈来愈广。”刘律师说。

此外，他还对DCEP的去中心化特性开展了讲解。他告知ALB，DCEP所选用的 “可控性密名” 促使虚似数字货币的买卖将如影随行。因而，在解决好客户个人隐私和网络信息安全的前提条件下，对买卖的跟踪或能完成对贷币数据信息的多方位管控，进而 “合理抵制金融业、税收、涉汇类违法犯罪，另外也更有益于严厉打击灰黑色产业链” 。

樊律师则对金融业科普类公司跨境电商业务流程的合规管理明确提出了隐患，因为此类公司“有非常一部分跨境电商业务流程，这规定她们不仅要遵循中国的相关法律法规，还需高度关注国际性标准转变，不然很有可能遭遇比较严重的惩罚，乃至业务流程经营的严禁”。

刘律师也对于此事表明赞成，他觉得，DCEP的发展趋势可能逐步推进金融业科普类企业更为重视合规管理，促使 “一些真真正正想办事、能办事的企业顺着合规管理的门路慢慢稳步发展，而这些行走在黑色地带的伪金融投资科技有限公司终究会淘汰”。

采访律师 AN INTERVIEW WITH

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刘  扬

文中另外发表在《亚洲法律杂志》中国版4月刊中，请点一下这里，查询4月刊详细信息。

樊晓娟

文中另外发表在《亚洲法律杂志》中国版4月刊中，请点一下这里，查询4月刊详细信息。

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