周莉萍、杨涛等：全世界中央银行对法律规定数字货币发展趋势的探寻_艺术品

周莉萍、杨涛等：全世界中央银行对法律规定数字货币发展趋势的探寻

前言：

文中详尽整理了全世界中央银行对法律规定数字货币发展趋势的全新探寻。紧紧围绕世界各国中央银行数字货币产品研发项目最新消息，整理了现阶段世界各国中央银行定义的中央银行数字货币的基本上特性、发展趋势动机和运作关键点；从零售型和批發型中央银行数字货币角度对目前项目归类剖析；最终选择进到示范点环节的三个中央银行数字货币项目，对其运行机制开展详细分析。文中觉得，在全世界发生中央银行数字货币发展趋势的统一标准以前，世界各国中央银行仍然会依据该国要求，在中央银行数字货币产品研发行业维持人性化的设计方案线路。在未来，中央银行数字货币与该国金融业基础设施建设的共享发展是关键的实践活动方位。

2019年第三季度，国际清算银行（BIS）对全世界66个国家和地区（包含21个比较发达经济大国、45个全球经济，遮盖全世界75%的人口数量和90%的经济发展产出率）的中央银行开展调查，数据显示：当今约有80%的中央银行已经开展中央银行数字货币（Central bank digital currency,通称CBDC）的有关研究或实践活动工作中；近过半数中央银行另外聚焦点于通用性和批發型CBDC；约有40%的中央银行早已从定义研究环节进度到实验环节；约10%的中央银行（包含巴哈马、墨西哥、澳大利亚、我国、巴拉圭、德国、比利时等）开始了示范点项目(Codruta,Holden and Wadsworth,2020)。

依据国际清算银行的调研，2018年约有85%的中央银行觉得其短时间不大可能会发售通用性或批發CBDC(Christian B.and H.Holden,2019)；2019年这一数据信息有一定的降低，但依然保持在略低80%的水准(Codruta,Holden and Wadsworth,2020)。中后期看来，约有70%的中央银行觉得不大可能发售通用性或批發型CBDC。总而言之，相比于BIS在2018年的调查报告（2018年约有70%的中央银行已经开展CBDC有关工作中），全世界中央银行进行CBDC研究的深度广度和深层有显著提高。

CBDC设计方案：特性、动机和运作关键点

中央银行数字货币的基本上特性

国际清算银行将中央银行数字货币区划为通用性和批發型，在其中，通用性CBDC可分成根据帐户型（account-based）和根据通证型（token-based）两大类。通用性CBDC朝向全部个人和企业发售，能够普遍用以小额贷款零售买卖；批發型CBDC则根据通证、朝向金融机构等大中型金融企业，用以金融企业中间的超大金额买卖清算。由于当今金融体制中的储蓄提前准备做为中央银行贷币的一部分早已完成了智能化，这一类根据帐户的中央银行贷币一般不区划到CBDC范畴。国际清算银行的汇报（BIS，2018）中引入了“贷币之树”的贷币归类，根据四个重要的特性对贷币开展区别，即外国投资者（中央银行或别的组织）、方式（智能化或商品）、可得性（普遍或受到限制）及其技术性（根据通证或根据帐户）。由此，通用性CBDC和批發型CBDC相匹配的特性如表1所显示：

世界各国中央银行进行CBDC研究的动机

世界各国中央银行进行CBDC有关产品研发工作中关键动机包含：维护保养金融业平稳、帮助财政政策执行、提升中国及其跨境支付平台高效率和第三方支付安全性、推动惠普金融发展趋势等。依据国际清算银行的调查研究报告，比较发达经济大国进行通用性CBDC研究的关键考虑是维护保养金融业平稳及其付款安全性和高效率；发展趋势中经济大国进行通用性CBDC研究的主观因素要强过比较发达经济大国，关键动机包含提升付款安全性和高效率、发展趋势惠普金融及其维护保养金融业平稳。世界各国中央银行进行批發型CBDC研究的主观因素整体弱于通用性CBDC研究，进行批發型CBDC研究的关键动机依然是提升付款高效率和安全性。而发展趋势中经济大国针对提升中国付款高效率的要求要显著高过比较发达经济大国，关键缘故是一些相对性较小的经济大国的贷币还未创建批發和全额的即时清算系统软件。

依据公布可获得的信息内容，CBDC产品研发比较最前沿、且具体早已进到试点的我国，其发展趋势CBDC的关键动机有二：一方面是解决商品现钱逐渐降低、个人数字货币和支付系统高宽比发展趋势等状况，在一定水平上避免出现个人垄断性数字货币行业、减少私营企业服务平台发展趋势很有可能产生的金融风险；另一方面是以成本效益角度考虑，探寻一条减少现金支付成本费、提升买卖高效率的很有可能途径(IMF,2018)。针对发达国家来讲，发展趋势惠普金融是有别于资本主义国家的一个关键要素，实际见表2：

材料来源于：世界各国央行网站及中央银行公布信息内容。

中央银行数字货币的运作关键点

依据不一样的运作关键点和特点，CBDC能够被设计方案成不一样种类，运作关键点以下：

可得性

CBDC能够被用以日常买卖或超大金额清算，根据限定CBDC的可得性，即CBDC是一般大家普遍可获得，或是仅限关键金融企业中间的超大金额清算，能够将CBDC区划为二种不一样种类，即前文已述的通用性和批發型。

运行机制

按运行机制区别，CBDC能够分成间接性型和立即型二种种类。间接性型即两层CBDC运行机制，顾客对金融业中介服务有索偿权，中央银行只承担纪录批發买卖；立即型即单面CBDC运行机制，客户对中央银行有着索偿权，中央银行会跟踪每一项买卖数据信息和信息内容(BIS,2020)。

群体极化

钞票、钱币等商品现钱具备别的支付手段难以企及的群体极化。根据设计方案，不一样种类的CBDC还可以完成不一样水平的群体极化。针对根据帐户的CBDC，客户每一次的买卖数据信息和信息内容都被处理完毕，群体极化差可是便于管理。针对根据通证的CBDC，与区块链技术、分布式账本技术性、加密算法等优秀技术性融合，能够完成不错的群体极化。

计算利息

CBDC的运作关键点还包含是不是计算利息。计算利息的CBDC能够做为年利率的合理低限，变成中央银行财政政策实际操作的专用工具(Bank of Japan,2019)。比如，一旦中央银行提升CBDC的年利率，银行业将迫不得已提升年利率，以防止资金流入安全系数和盈利性均有确保的中央银行数字货币。计算利息的CBDC很有可能在一定水平上帮助财政政策执行，但因为具体情况繁杂，CBDC是不是可以提升财政政策实际操作、加速年利率传输，还必须大量实证研究研究。

经营時间

现阶段中央银行帐户的经营時间比较有限，关键与中央银行的上班时间相一致，一般来说为一周5天，每日的经营時间小于24小时。根据此，一些我国已经研究创建一周7天、一天24小时的全天CBDC运营机制。

针对以上CBDC的各种各样很有可能的设计方案，不一样国家有不一样考虑到。大部分的我国考虑到的是根据帐户的CBDC，东加勒比中央银行和中央人民银行则很有可能考虑到根据帐户和根据通证二种方式的CBDC。根据通证的CBDC主要是对于参加买卖的第三方，出示更高群体极化和更小买卖限定的计划方案。一些中央银行觉得CBDC应当仿真模拟现钱的运作方法，设计方案为一周7天、一天24小时可获得，如澳大利亚、我国、德国都是在探寻离线及其电力工程或基础设施建设奔溃时CBDC很有可能的运作方法（Sveriges Riksbank，2017）。针对计算利息的CBDC，因为实际效应的不确立及其设计方案难度系数，沒有中央银行用心考虑到或方案发布这一种类的CBDC。唯一的充分必要条件是德国，其虽未宣称发售计算利息的CBDC，但仍然在CBDC项目电子器件克朗中内嵌了计算利息工作能力。

全世界在研CBDC项目的最新消息

依据世界各国央行网站的公布信息内容，现阶段绝大部分我国的中央银行专注于产品研发零售型CBDC，一部分国家和地区的贷币管理方法单位发布了批發型CBDC研究项目。

零售型CBDC

现阶段全世界大概有17个中央银行进行了零售型CBDC的研究和试点。尽管种类同样，但不一样中央银行仍然有不一样的发展趋势动机，CBDC的设计方案构造也各有不同。

1. 第一类：立即型（单面运行机制）

FINTECH

有五个中央银行项目确立认同立即型的CBDC运行机制，即单面运行机制。另外倡导根据帐户型、关键用以中国付款，实际应用传统式技术性或是DLT技术性则还未确立。认同某类运行机制的CBDC仅仅其在研究环节的一种趋向或尝试错误假定，并不说明其最后会实行该种类的CBDC。这种项目包含冰岛Rafkróna项目、巴哈马Sand Dollar项目、德国E-krona项目、丹麦E-krona项目和荷兰E-krona项目。

各项目实际发展趋势动机、进度和别的设计方案特点包含：(1)冰岛Rafkróna项目处在研究环节，该项目致力于解决在冰岛钞票和钱币慢慢消退的状况。(2)巴哈马的CBDC项目处在示范点环节，关键目地取决于发展趋势惠普金融，降低合理合法但未记入账务的经济发展买卖经营规模，提升对洗黑钱以及他非法活动的管控，应用智能化方式出示政府服务，从而改善税收管理、提升开支高效率。(3)德国的E-krona项目已经进行中，德国中央银行研究CBDC的始于取决于近年来本质德国中国现钱将不容易再是广泛接纳的支付手段的预估（Sveriges Riksbank，2018）。（4）丹麦E-krona项目创立了工作中工作组，聚焦点于研究存款的无信贷风险替代品，现阶段的信息内容还不可以达到最后的结果。（5）荷兰E-krona项目处在研究环节，研究评定觉得引进CBDC很有可能产生的经济效益与引进CBDC的极大挑戰不相符合,荷兰将来很有可能不容易再次探讨CBDC在其中国的运用(Danmarks National Bank,2017)。

2. 第二类：间接性型（两层运行机制）

有六家中央银行确立其CBDC将来将采用间接性型即两层运行机制。但选用的技术性并不一致，包含分布式账本技术性（distributed ledger technology,通称DLT）和传统式技术性。实际进度和设计方案特点以下：

（1）我国的DC/EP项目现阶段处在示范点环节，目地取决于出示钞票和钱币广泛可用的智能化替代品，DC/EP项目研究的中央银行数字货币方案用以中国付款，总体设计将坚持不懈两层经营、现钱取代、可控性密名等，选用的实际技术性尚不确立。

（2）墨西哥的Digital fiat currency项目处在研究环节，目地取决于提升贷币执行职责的高效率，健全支付清算系统软件，发展趋势惠普金融，改进客户体验。墨西哥的Digital fiat currency项目的CBDC设计方案是间接性的、选用DLT技术性、根据通证且用以中国付款。

（3）欧州中央银行的E-euro项目现阶段处在研究环节，欧央行觉得做为法定货币的CBDC能够大致确保全部客户可以应用一种便宜和便捷的支付手段，定义证实说明在许多 行业CBDC仍有发展趋势的室内空间。欧州中央银行的E-euro项目的CBDC设计方案是间接性的，选用DLT技术性，是极少数的研究用以国际支付的CBDC项目之一，针对是挑选根据通证或根据帐户的设计方案则未确立。

（4）巴拉圭的Dinero Electrónico项目处在示范点环节，示范点于2014至2016年开展，现阶段CBDC有关工作中处在终断情况。巴拉圭研究CBDC的原目地取决于为群众出示普遍可获得的支付手段，CBDC设计方案是间接性的，选用传统式技术性、根据帐户且用以中国付款。

（5）东加勒比中央银行的DXCD项目。东加勒比国家（包含多米尼克、格林纳达等9个会员国）的CBDC项目处在示范点环节，总体目标取决于处理当今支付手段和银行服务的高成本费难题，满足客户需求要求、提升付款高效率。东加勒比中央银行的DXCD项目的CBDC设计方案是间接性的、选用DLT技术性、根据通证、用以国际支付。

（6）越南的Bakong项目现阶段处在示范点环节，目地取决于提升高品质金融信息服务的可接触，降低对现钱的要求。越南的Bakong项目对CBDC的设计方案是间接性的、选用DLT技术性、用以中国付款，针对挑选根据帐户或通证则未确立。

（7）俄罗斯的E-hryvnia项目正处在示范点环节，检测DLT做为e-hryvnia发售和商品流通的技术性架构的可行性分析，项目的CBDC设计方案是间接性型、选用DLT技术性、用以中国付款，但未确立挑选根据通证或根据帐户。

3. 运行机制不确定性的CBDC项目

有五个我国中央银行并未确立其产品研发的CBDC实际运行机制，包含巴西Electronic legal tender项目、比利时Billete Digital项目、非洲E-shekel项目、法国E-franc项目和荷兰E-euro项目等。

（1）巴西Electronic legal tender项目将CBDC做为能仿真模拟现钱特点的电子器件法定货币，当做现钱的补充物。该项目选用传统式技术性，用以中国支付，针对CBDC设计方案考虑到为立即或间接性、根据帐户或根据区块链则未确立。

（2）乌拉圭Billete Digital项目处在示范点环节，所在国中央银行将CBDC精准定位为与商品贷币有同样作用的数字货币(Central Bank of Uruguay,2019)，现阶段已经评定示范点项目結果。乌拉圭的CBDC方案用以中国支付，将来的设计概念为立即或间接性型、选用传统式或DLT技术性、根据帐户或根据区块链则未确立。

（3）非洲E-shekel项目处在研究环节，所在国中央银行觉得CBDC能够协助降低未汇报买卖、发展趋势互联网金融，可是研究精英团队不强烈推荐非洲中央银行在近年来内发售中央银行数字货币。非洲的CBDC项目用以中国支付，针对将来设计方案是立即或间接性型、选用传统式或DLT技术性、根据帐户或根据区块链还未确立。

（4）法国E-franc项目处在研究环节，检验引进数字货币的机遇和风险性，研究说明现阶段发布中央银行数字货币的经济效益两者之间很有可能产生的风险性不可以抵消。法国的CBDC项目针对其各层面的设计方案特点都未确立。

（5）荷兰E-euro项目现阶段处在研究环节，研究结果觉得根据帐户的实体模型能为零售型CBDC产生更强的結果，但这也代表着会给银行业产生更高的資源损害。荷兰的CBDC项目针对其各层面的设计方案特点也并未确立。

批發型CBDC项目

现阶段，全世界大部分国家和地区关键聚焦点于零售型CBDC，极少数国家和地区则重点关注批發型CBDC。批發型CBDC的研究关键运用于银行间市场超大金额清算及其跨境电商跨货币支付等层面，关键包含澳大利亚的Jasper项目、马来西亚的Ubin项目和中国香港地区的Lion Rock-Inthanon项目。各项目设计概念和最新消息以下：

1. 澳大利亚的Jasper项目

澳大利亚暂不考虑到发售零售型CBDC，其批發型CBDC项目现阶段处在定义认证/实验环节，澳大利亚中央银行觉得发售CBDC的机会与风险性挑戰共存，虽然有关研究处在国际性领先地位，但其觉得并沒有充足的原因适用现阶段贯彻落实发布CBDC。

2. 马来西亚的Ubin项目

马来西亚的CBDC项目于2016年进行，现阶段顺利完成前四个环节，已经开展第五个环节，研究跨境电商与多货币支付，专注于提升国际性支付结算高效率。2019年，澳大利亚Jasper项目和马来西亚Ubin项目协作，完成了一项跨境电商、跨货币支付的实验。

3. 中国香港地区的Lion Rock-Inthanon项目

2019年，我国香港金管局与泰国的中央银行协同运行Lion Rock-Inthanon项目，研究CBDC在跨境电商支付中的功效，彼此与来源于两个地方的参加金融机构取得成功开发设计了以DLT技术性为基本的定义认证原形。该项目专注于推动点到点的资产转拨和外汇投资，降低双层清算程序流程，完成外汇投资同歩交割(我国香港金融管理局,2020)。

零售型CBDC的实质是数据现钱，批發型CBDC的实质是技术创新支付结算方式，不一样种类的CBDC设计构思融入不一样的经济发展金融发展要求。在全世界发生统一的发展趋势标准以前，世界各国中央银行数字货币设计构思和设计方案仍然会顺着人性化的线路发展趋势，并逐渐将CBDC做为关键的金融业设备，以提升该国或本地域贷币的服务能力、维护保养贷币领土主权。

一部分示范点环节的CBDC管理机制剖析

从全世界范畴看来，仅有极少数我国或地域中央银行的CBDC项目历经了研究和定义认证-实验环节，进到事后发展趋势和示范点分配环节，包含乌拉圭电子器件比索项目（e-Peso）、越南的Bakong项目和我国的DC/EP项目。乌拉圭和越南中国的电子器件支付并不比较发达，其尝试根据中央银行数字货币促进中国电子器件支付发展趋势、提升金融信息服务的可继发性，促进惠普金融发展趋势。

乌拉圭电子器件比索项目（e-Peso）

2014年，乌拉圭发布《普惠金融法》，专注于提升支付系统软件的支付高效率，营销推广数字化支付专用工具、提升金融信息服务的可继发性。根据促进透支卡和储蓄卡的普遍应用，以取代现钱和银行汇票，促使智能化的电子器件支付专用工具可以造福大量的本人和公司。近些年，乌拉圭央行开始了央行数字货币的示范点试验，用于评定此项新技术应用的使用价值，另外检测央行的业务模型。2017年，乌拉圭发售了2000万数字货币方式的乌拉圭比索，2017年11月至2018年4月的6个月间，乌拉圭比索以二种方式商品流通：传统式的纸版银行券和智能化的e-Peso。客户根据个人企业开发设计的智能机应用软件支付电子器件比索，应用电子器件比索向参加该项目的门店支付。

乌拉圭电子器件比索项目的研究关键来源于传统式买卖支付清算方式造成的超大金额花费，包含金融企业担负的生产制造钞票和钱币、运送和安全保卫花费及其客户担负的花费支付和拥有现钱的流通性成本费、经济成本(Central Bank of Uruguay,2019)。乌拉圭央行的研究结果显示，应用现钱的成本费大概占有乌拉圭GDP的0.61%，98.1%的成本费由利益相关者担负；应用银行汇票的成本费约占GDP的0.04%，应用电子器件支付方式替代现钱和银行汇票数最多能够降低约占GDP的0.65%的成本费。乌拉圭央行表述说，对于现阶段现钱降低的发展趋势，该项目致力于发展趋势数据支付基础设施建设和推动惠普金融发展趋势。政府觉得e-Peso应当做为包含钞票等目前支付专用工具的填补，而不是替代品。

乌拉圭e-peso项目的监管方关键包含乌拉圭央行、RGC、IBM乌拉圭、IN Switch、ANTEL及其Redpagos等六个组织，在其中乌拉圭央行发售数字货币，制订项目有关作用管理决策，管理方法委托人帐户；RGC提供GDM和GEM系统软件，对委托人开展学习培训，提供管理服务和服务支持；IBM乌拉圭提供基础设施建设和安裝应用系统软件的适用，为终端设备顾客提供客户服务中心，管理方法意外事故；IN Switch管理方法买卖要求，维护保养客户、门店、委托人数据信息，提供MTS服务平台安裝、融合、配备、适用服务项目；ANTEL为虚拟货币买卖要求通信提供电信网服务项目，适用MTS两者之间电信网融合；Redpagos智能管理系统客户和门店的现收显现出，应用虚拟货币做为下属地区代理提供服务项目的支付方式，为系统软件提供宣传策划和品牌推广。

越南的Bakong项目

Bakong是越南即时零售支付的支撑，它联接金融企业和支付服务项目提供商，促使参加者可以从支付网关ip立即向终端产品用户提供服务项目，终端产品用户能够根据越南国家银行和有关参加者App进行买卖（转出、支付、储存、转到）。Bakong项目的开展可以营销推广电子器件支付，降低商品现钱要求，更换商品现金支付，提供优秀的支付基础设施建设，客户能够应用Bakong向金融企业储蓄/借款，金融企业将在KYC现行政策中饰演关键人物角色，另外可以用便宜的价钱吸引住更多客户。项目的参加者（金融企业）必须在央行备案以获得添加系统软件互联网的批准。取得成功备案后，参加者能够将资产引入Bakong结算账户。参加者彼此之间能够根据Bakong桌面上App迁移资产，每一个参加者都能够为其顾客建立帐户，参加者部门管理其顾客帐户，包含实行KYC现行政策。

与别的发达国家类似，越南的CBDC项目两者之间惠普金融现行政策息息相关，致力于激励靠谱金融企业存款、为顾客和中小微企业提供自主创新银行信贷商品、提升支付系统软件解决工作能力、提高金融市场部监管者的管理水平、提升买卖清晰度、维护消费者权益。越南方案到2025年，将金融业抵触水平减少50%（从27%到13%），将靠谱金融信息服务利用率从59%提高到70%，提升家中褔利、适用经济发展。

我国的DC/EP项目

中国中央银行数字货币DC/EP项目（Digital Currency/Electronic Payment）的研究逐渐于2014年。近些年，DC/EP在坚持不懈两层经营、现钱取代、可控性密名的前提条件下，基本上完成了统筹规划、规范制订、作用产品研发、联调检测等工作中。DC/EP的央行-银行业的两层管理机制毫无疑问了银行业在中央银行数字货币发售中的关键参加者影响力，能够灵活运用服务提供商目前資源、优秀人才、技术性等优点，另外防止单面推广很有可能发生的“金融脱媒”状况（范一飞，2018）。中央银行数字货币研究所于2018年6月在深圳市申请注册创立控股子公司深圳市互联网金融有限责任公司。2019年3月，又协同苏州相关企业创立了长三角互联网金融有限责任公司，承揽法律规定数字货币基础设施建设的基本建设和平稳运作，担负法律规定数字货币核心技术科技攻关和示范点情景适用、配套设施产品研发与检测。相对来说，中国产品研发CBDC的速率在全世界处在前端，即便如此，中国人民银行仍然对CBDC持慎重心态。2020年5月，美联储主席易纲表明，DC/EP现阶段优先在深圳市、苏州市、河北雄安、成都市及将来的冬季奥运会情景开展內部开展封闭式示范点检测，而示范点检测仅仅产品研发全过程中的常规化工作中，并不寓意数据rmb宣布落地式发售，什么时候宣布发布尚沒有时刻表。

在我国探寻中央银行数字货币的关键目地是高效率地达到群众在数字贸易标准下对法定货币的要求（易纲，2020）。实际来讲包含：（1）减少应用钞票开展买卖的发售、商品流通成本费，提升经济发展高效率和魅力。（2）钞票的群体极化也会为违法违纪主题活动提供概率。CBDC能够提升经济发展买卖主题活动的透光性，严厉打击洗黑钱、偷漏税、可怕股权融资和地下经济等违法违纪个人行为。（3）提升中央银行针对全部金融体制的控制能力，为财政政策实际操作提供便捷性。（4）由于在我国依然是发达国家，金融业抵触状况仍存有，金融企业帐户的拥有比例低，发布成本低、覆盖面的中央银行数字货币，能够为众多住户和顾客提供零风险支付专用工具的另一种挑选，促进惠普金融发展趋势。（5）发布中央银行数字货币还能够确保支付安全性、提升支付高效率，健全支付结算基础设施建设，为经济活动发展趋势助推。

但另外也应当见到，中国发售CBDC也将遭遇例如减少CBDC群体极化、客户个人隐私保护等挑戰，比如中国搭建年利率管控管理体系之时，CBDC怎样助推？由于CBDC与年利率传输中间的关联不确立，这一难题仍需深层次研究。因而，在我国在推动中央银行数字货币的研究全过程中，应秉持着在经济发展、便民利民、安全性等要素中间寻找均衡的基本准则，探寻不一样种类的最好组成和设计方案，融入数据自主创新、金融业平稳和社会经济发展趋势的综合性规定。

总结

在数字贸易髙速发展趋势的情况下，数字货币是将来最重要的金融业基础设施建设之一。互联网金融早已促进数字货币、支付结算管理体系内部发展趋势。截止2019年底，全世界现有数字货币4993种；2019年，Facebook的法国分公司Libra Network宣布公布Libra市场研究报告和Libra区块链测网；加上互联网金融促进发生了众多跨境电商支付新模式。籍此，在外界工作压力和支付结算管理体系内部发展趋势的双向工作压力下，全世界大部分中央银行近些年加快进行了CBDC研究项目，紧紧围绕中央银行数字货币发展趋势动机、基本上特性、运作关键点等开展深层次研究。近几年来全新的研究关键取决于CBDC的种类和管理机制设计方案、仿真模拟的实际效果评定等。实际包含：发展趋势CBDC的动机是啥？从而决策其基本上种类是零售型或是批發型；选用单面管理机制或是两层管理机制？从而决策不一样金融企业在CBDC管理体系中的基本上人物角色；CBDC的不良影响是啥，综合性社会发展效应是不是稳盛？对这一难题的不一样了解和综合性评定，造成 一部分中央银行虽已深层研究CBDC，但仍然秉持着传统、慎重的心态，并不急切用CBDC这一新的贷币方式处理遭遇的难题，如澳大利亚中央银行。

材料来源于：世界各国央行网站及中央银行公布信息内容。

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