从六轮红包试点看数字人民币过程推动_数据来源

从六轮红包试点看数字人民币过程推动

引语：截止2021年2月18日，数字人民币试点早已产生“十地一场景”（“10 1”）的布局，并在深圳市、苏州市、北京市开展了六轮红包试点，共派发数字人民币1.一亿元，超出877万的民主协商抽奖活动，超出五十万人领到并应用。总体看来，数字人民币的试点工作中一直秉着“完善一处，试点一处，涉及面逐渐扩张，并发量持续提高”的节奏感有序推进。

2019年11月28日，中央人民银行行长范一飞参加第八届我国支付结算社区论坛时表明“DC/EP基础进行统筹规划、规范制订、作用产品研发、联调检测等工作中，下一步将有效挑选试点认证地域、场景和服务范围，妥当推动数字化形状法定货币颁布运用”，2020年4月19日，中央电视台新闻app公布文章内容《什么叫中文版数字贷币？如何使用？中央银行回复！》，在其中提及“现阶段数字人民币产品研发工作中已经妥当推动，先在深圳市、苏州市、雄安新区规划、成都市及将来的冬季奥运会场景开展內部封闭式试点检测，以持续提升和健全作用”，从而确立了数字人民币“四地一场景”（“4 1”）的试点分配。经历了六年的科学研究，数字人民币总算逐渐朝向群众开展营销推广。从试点地域挑选看来，在考虑到全国各地发展趋势状况的另外，也兼具了地区性战略定位，东南西北都是有涉及到。

图1 数字人民币第一批试点地域

彩色图库：01区块链技术依据公布材料梳理制做

以后几个月時间内，“数字人民币到底是哪些？”“数字人民币会以哪种方法开展营销推广？”等难题造成了群众普遍的探讨，多方猜测不一。2020年10月8日，深圳互联网信息公司办公室公布信息：为推动粤港澳大湾区基本建设，深圳市人民政府最近协同中国人民银行进行了数字人民币红包试点，根据摇签方法将一定额度的资产以数字人民币红包的方法派发至在深本人数字人民币钱夹，广大群众能持派发的数字人民币红包在有效期限内至深圳罗湖区特定的商户开展消費。一时间，数字人民币红包造成群众强烈反响，这一独具一格社会主义民主的试点方式也快速被接纳。

图2：数字人民币试点场景

彩色图库：中央人民银行，人民日报新闻

自深圳罗湖区打开数字人民币红包试点的帷幕至今，数字人民币的板图已经持续扩大。现阶段深圳市已开展3轮数字人民币红包试点，苏州市也已开展2轮,北京市在2021年2月也取得成功推动了数字人民币大量试点运用，预估将来也将发生积放试点主题活动。河北雄安、成都市、上海市等地尽管还未开始规模性试点，但也在积极主动合理布局，在部分地区和一部分业务流程场景中逐渐检测数字人民币。而根据积放试点，群众针对数字人民币的关心水平高些，了解也更加深层次。

图3 “数字人民币”百度搜索搜索量转变

彩色图库：搜索指数，01区块链技术

从深圳市、苏州到北京，三地总计派发数字人民币红包额度已达1.一亿元。此外，不论是深圳市還是苏州市，第二/三轮试点的客户参加数较第一轮均发生了很大提高。而在场景层面，数字人民币从最初的商场超市、加气站等纯线下推广场景逐渐拓展到“线下推广＋网上”紧密结合的场景遮盖。自苏州市双十二试点逐渐京东线上检测后，网上场景早已变成数字人民币试点的“标准配置”。回望六次红包试点的状况，大家可以从商品流通层进一步整理出数字人民币的运用场景和配套设施全产业链。

表1 数字人民币红包试点状况

材料来源于：01区块链技术依据公布材料梳理

（一）相貌初显：数字人民币农业银行内侧

2020年4月14日，数字人民币首先在农业银行内侧，尽管此次内侧只限授权管理内的顾客，且仅涉及到深圳市、河北雄安、成都市、苏州市四个营业网点，并沒有朝向群众发售，但它是数字人民币实际操作面板的初次现身。

图4 数字人民币农业银行内侧截屏

彩色图库：网易财经

检测网页页面表明，数字人民币钱夹适用数字财产换取、钱夹管理方法、买卖查询记录、钱夹挂证等作用，另外也适用扫二维码支付、网上汇钱、收支付码和碰一碰等支付方法。但实际关键点仍未公布。

农业银行内侧后，建设银行也在8月份开始了内侧，并在其APP中对外开放了对于群众的数字人民币钱夹启用页面，虽都没有具体营销推广应用，但进一步公布了层次额度的计划方案。

图5 建行钱夹启用页面

（二）初次红包试点：深圳深圳罗湖区

2020年10月8日，深圳互联网信息公司办公室官博“深圳微博发布厅”公布了数字人民币红包试点的信息，经历了取号、摇号申请，现有191.38万多名在深本人预定了“礼享深圳罗湖数字人民币红包”，中标率仅为2.61%。截止2020年10月18日24时，47573名新股本人取得成功领到“礼享深圳罗湖数字人民币红包”，领取占比为95.15%，应用红包买卖62788笔，买卖额度876.4万元。数据信息表明，一部分新股本人还对自己数字钱夹开展在线充值，在线充值消費额度90.一万元。

深圳深圳罗湖区的数字人民币试点归属于全国各地初次，为事后的试点确立了基本。本次试点明确了数字人民币派发的基础步骤，而且比较详细地展现了数字钱夹APP安裝与应用、数字人民币转帐、支付、在线充值、绑卡等关键阶段的操作流程，是开展群众文化教育和品牌推广的合理实践活动。

图6 数字人民币APP申请注册操作方法

彩色图库：i深圳

依据有关部门发布的信息，此次红包试点主题活动的新股者会接到数字人民币APP的下载地址，安裝并应用手机号码注册。在申请注册全过程中，不用事先有着银行帐户，但必须在申请注册时选中实际的营运商启用相对钱夹，这代表着“数字人民币”APP并不具备立即支付的作用，仅是一个钱夹的综合性管理系统，钱夹具体的开发设计和经营由各营运商承担，各营运商能够挑选在钱夹的基本作用以上提升人性化服务。

此次试点也有三个非常值得关心的点：从经营组织上看来，工行、农行、中行、建行参加了此次试点，不一样金融机构的钱夹中数字人民币表明的色调不一样，与各金融机构的logo色调一致，但挑选不一样金融机构的钱夹对支付款并无危害，均选用了统一标准；从支付方法上看来，此次试点仅限短程线上支付，有关店家的POS机均已适用数字人民币扫二维码收付款，而APP中的“碰一碰”作用尚未启用；从支付场景看来，有关店家遮盖餐馆、零售、缴电费等平时高频率支付行业，深圳地铁站、中石化加气站、友宝自动售卖机等接近群众日常生活的场景相继也可应用数字人民币开展支付，另外，有关商户在试点完毕后仍再次适用数字人民币支付，新股客户也可再次换取和应用数字人民币，以做到数字人民币长期性营销推广目地。

（三）初次完成线下支付：苏州市双十二购物节

苏州市较早已开始了数字人民币的应用检测，2020年4月16日，据《科创板日报》报导，苏州相城区各个区级行政机关和机关事业单位、薪水根据工农兵中建八局四大国有商业银行代发货的工作员，将在4月份进行数字人民币钱夹的安裝工作中，5月，其薪水中的交通费的50%将以数字贷币的方式派发，它是新闻媒体公布的第一个数字人民币运用场景。

2020年12月11日，“苏州发布”官微号出文公布，“双十二苏州购物节”数字人民币消費红包经公证机关当场公正，主题活动主办单位顺利完成十万名新股本人“数字人民币”APP应用资质的申请办理工作中，此次摇签参加总数超出七十万，中标率约为14%。截止12月27日24时，96614人已领到红包，占总新股总数占比为96.61%，消費红包额度1896.82万余元，占派发红包总额占比的94.84%，在其中，线下推广消費额度1049万余元，占有率55.3%，以商场、日用品零售、餐馆消費、生活服务类为主导，排名前五位的线下推广消費商户为来伊份、中国石化、移动、大润发超市、天虹百货；网上消費额度847.82万余元，占有率44.7%。

相比于深圳福田区的试点，苏州市的本次试点有四项提升：

一、遮盖群体大量，推广信用额度更高，运用场景更广。苏州市双十二红包试点在单独红包额度、派发领到方法等层面与深圳市的试点保持一致，但遮盖群体和总额都翻了一倍，经营组织也在工农兵中建八局四家金融机构的基本上提升了交行和邮政银行金融机构，接近一万家线下推广商户完成了数字人民币更新改造。

二、初次应用“碰一碰”和“双线下”支付方法。在苏州市红包试点中，“碰一碰”作用宣布发布，能够线上或线下进行支付。但线下支付还未营销推广，苏州市政府在摇签全过程中设立了线下钱夹感受方案，从报考报名参加的工作人员中挑选了一部分工作人员开展双线下支付感受，最后，现有536人应用“双线下”完成了支付。

三、初次引进网上电子商务场景。数字人民币的电子商务买卖场景是在此次试点中初次现身的，此次试点的顾客可在数字人民币APP中往特定商户积极消息推送数字钱夹“子钱夹”，就可在相对服务平台应用数字人民币支付。在本次试点中，参加检测的工、农、中、建、交及其邮储银行六家金融机构的数字钱夹均可消息推送至京东商城APP。除此之外，挑选工商银行钱夹的顾客还可在美团单车、滴滴快车中应用数字人民币红包，建行钱包可在善融商务中应用，中国银行则可在bilbil中应用。

图7 京东商城公布网上支付表明及买卖数据信息

彩色图库：京东数科

四、买卖更便捷，已做到基础高效率规定。依据京东数科公布的双十二当日买卖数据信息，全国各地立减电子商务平台数字人民币消費问世于12月11日20:00:02，一位九零后顾客在京东提交订单，并根据数字人民币支付，支付全过程用时仅0.5s，与目前支付方法感受一致；从12月11日20时-12月12日20时，在京东线上场景有近20000笔订单信息根据数字人民币支付，在其中较大 每笔网上支付额度超出一万元，所述数据信息说明，数字人民币早已可以在高效率上做到支付规定，另外也获得了群众的认同，但在并发量上还必须进一步检测。依照现阶段我国支付管理体系要求，要变成普遍能用的支付方法，高并发特性上最少要能支撑点每秒钟三十万笔的买卖规模，而在现阶段试点中，都还没开展这般经营规模的并发测试，事后很有可能根据更高的推广信用额度或根据多地并举的方法提升数字人民币测试压力。

（四）覆盖面积扩张：深圳第二轮红包试点

深圳福田区红包试点是深圳开展的第二轮红包试点，本次主题活动共有1,861,758名在深本人参加摇号申请摇签，中标率5.37%。截止2021年一月17日24时，95,628名新股本人取得成功领到数字人民币红包，领到率超出95%，应用红包买卖139794笔，买卖额度1822.65万余元。数据信息表明，一部分新股本人还对自己数字钱夹开展在线充值，在线充值消費额度151.97万余元。

相比于深圳深圳罗湖区红包试点，深圳福田区的试点在买卖场景多元性、店家数、买卖额度等层面都有一定的提高，涉及到范畴也扩张到深圳市全省，另外，“碰一碰”支付的应用更为普遍，民主协商主动性高些。此次试点全过程中还有一个非常值得关心的点，各大运营组织都提升了试点服务项目的适用幅度，如中国建设银行在试点期内于深圳市创立了总公司级的“数字人民币创新实验室”，关键紧紧围绕数字人民币的特点进行新的领域的自主创新检测。

（五）特殊群体定项补助：深圳第三轮红包试点

深圳福田区的试点刚完毕没多久，一月20日，深圳盐田区就公布了新一轮数字人民币试点的公示，本次主题活动朝向盐田区商事网中选购个人社保的新春佳节留深工作人员，红包总数总共十万个。累计由13,586家盐田区商事网递交的、满足条件的374,360名新春佳节留深工作人员取得成功进到摇签池，中标率26.71%。截止2月9日24时，共派发红包89724个，占总新股工作人员的89.7%，应用额度1697.82万余元，占已派发红包额度的94.61%，此外，新股者还附加自发性在线充值，共涉及到买卖额度52.96万余元。

图8 盐田区留深数字人民币红包

与深圳市前2次试点不一样，此次主题活动具备比较独特的地域特性，盐田区是产业链战区，2020年位居全国各地工业生产百强区第11位，有着超出120万技能人才，此次试点对于留深流动人口这一特殊群体选用企业申请、统一摇签的方法，含有定项补助的特性，与“就地新年”现行政策紧密联系。

从应用场景看来，此次试点在店家覆盖面积上仅限盐田区，但场景挑选更有态度，涉及到高中低档不一样级别的消費，添加了很多填满烟火气息的马路边小商店、个人商户，另外适用应用数字人民币在“智能化精准脱贫柜”选购精准脱贫产品。此外，此次试点鼓励了大量公司的参加，并正确引导公司和职工了解和应用数字人民币，为事后企业内部进行智慧食堂、党费缴纳、补助派发等场景垫定了更强的基本。

总体看来，此次试点突显普慧性和定项性，最能体现数字人民币遮盖各种群体的终极目标，也表明出数字人民币实行定项补帖的可行性分析和潜在性优点，将来，央行能够运用数字人民币刺激性特殊行业的消費，或推行更为精确的财政政策，降低贷币派发的中间商。

（六）初次可视卡付款：数字人民币现身北京市

除深圳市、苏州市外，北京市也在2020年底开始了数字人民币试点的合理布局，2020年12月29日，数字人民币北京冬奥试点运用在北京地铁线大兴机场线运行，花样滑冰世界大赛申雪等主题活动感受者应邀启用了数字人民币钱包，并感受了应用数字人民币智能穿戴设备钱包——滑雪手套“碰一碰”根据地铁闸机检票，它是冬季奥运会特点数字人民币智能穿戴设备钱包的初次现身，意味着北京市紧紧围绕冬季奥运会情景推动数字人民币试点获得分阶段进度，同一天，丰台区丽泽一家名叫漫猫咖啡的咖啡厅内运行了数字人民币应用领域检测，表明着数字人民币线下推广商户合理布局的运行。

2021年二月6日，在北京冬奥揭幕倒数计时一周年之时，为执行高新科技冬季奥运会计划，提升冬季奥运会付款服务项目自然环境基本建设，北京东城区市人民政府紧紧围绕冬季奥运会消費全情景，举办了“数字北京王府井，风雪购物狂欢节”数字人民币试点主题活动。此次主题活动现有超出252万群众预约报名，中标率仅为1.98%。

图9 北京市数字人民币试点

北京市的本次主题活动中闪光点层出不穷，从付款方式上，数字人民币硬钱包和智能穿戴设备集成ic钱包初次落地式应用，不依靠智能机的数字人民币付款方式逐渐发生。在试点全过程中，中行等好几家经营组织都公布了自身开发设计的硬钱包，中国邮储银行发布了累加身心健康宝作用的数字人民币微波感应器可视卡硬钱包及其指纹识别卡硬钱包，完成了数字人民币付款和身心健康宝备案的”一卡双运用”，全部付款步骤更便捷，也防止出现因不可以非常好地应用智能机而无法享有到数字人民币付款服务项目的状况。此外，置入了数字人民币钱包集成ic的智能化胶手套、智能手环、徵章等数字人民币付款物质也开始了小范畴检测，其技术性基本原理与碰一碰相近。

图10 数字人民币可视卡硬钱包

彩色图库：新华通讯社

有别于深圳市和苏州市的试点，此次试点中，工行的一部分ATM机早已适用数字人民币与现金的双重换取，点一下ATM显示屏中的“别的无物质买卖”后，下一页面有“数字人民币”这一选择项，在其中包括“数字人民币换取现金”和“现金换取数字人民币”2个服务项目，键入手机号码或扫描仪显示屏上的二维码就可以进行存储现。

图11 适用数字人民币存储现的ATM机

下一步，北京市将紧紧围绕2022年冬季奥运会有序推进数字人民币大量试点运用，不断推进贯彻落实“两区”现行政策，逐步完善法律规定数字贷币试点区和互联网金融应用领域试点区基本建设，提高北京市聪慧城市服务质量，打造出国际性消費管理中心城市，为北京冬奥付款自然环境基本建设搞好服务保证。

（七）初次两个地方同测：苏州市第二轮大红包试点

继上年12月取得成功派发2000万元数字人民币消費大红包后，苏州市人民政府协同京东于二月5日打开“数字人民币·苏州市年中大促京东商城盛典”主题活动，再度派发三千万数字人民币，以推进和扩张数字人民币在苏州市试点的工作成果。此次试点遮盖商户超出1.六万家，推广额度和商户数都处于六次试点总数之最，报考总数为140.7672万人，中标率为10.66%，参加总数较苏州市第一次试点拥有明显提升，群众认同度进一步提高。

图12 苏州市年中大促数字人民币试点

彩色图库：澎湃新闻网

除开推广额度较大 、遮盖店家总数数最多，还有一个闪光点就是初次在两个地方另外推动数字人民币试点，前四次试点均是单一地域开展检测，而二月10日起，北京市和苏州市另外逐渐数字人民币的派发和应用，总额达4000万元，等同于对数字人民币系统软件高并发特性的一次稳定性测试。京东商城高新科技集团公司做为此次试点技术咨询出示方，其项目经理彭飞表明，京东商城高新科技早已创建了独立产权年限的电子支付综合服务平台，应用分布式计算、同城网多管理中心构架，具有多管理中心互备的高可用性容灾备份工作能力和7×24连续买卖工作能力，另外运用动态性标准分拆优化算法专利权，可以在15分钟内进行五千万笔之上的买卖查账。一系列性能卓越分布式系统优化算法在试点中的应用，为数字人民币事后的逐步推广出示了牢靠的基本。

（八）争流竞发：别的试点城市均有一定的合理布局

2020年4月19日，中央人民银行数字贷币研究室有关责任人表明，现阶段数字人民币产品研发工作中已经妥当推动，先在深圳市、苏州市、雄安新区、成都市及将来的冬季奥运会情景开展內部封闭式试点检测，以持续提升和健全作用；2020年11月24日，据财新网信息，数字人民币增加上海市、长沙市、海南省、青岛市、大连市、西安市六地试点。现阶段，数字人民币试点早已产生“十地一情景”（“10 1”）的布局。除开深圳市、苏州市、北京市三地早已进行积放试点外，其他城市都是在积极主动开展数字人民币试点的有关合理布局。

雄安新区在上年就早已开展了数字人民币试点的加热，2020年4月22日，雄安新区管理委员会改革创新管理局机构举办了数字人民币试点交流会，交流会出席会议工作人员由三一部分组成:一是有关部门，包含新城区管委发展趋势改革创新局、中国人民银行石家庄市管理中心分行、雄安新区法律规定人民币试点工作中执行工作组、雄安新区智能化城市协会主抓责任人；二是参加科学研究数字贷币的组织，包含工农兵中建八局等金融机构在河北雄安的支行，及其蚂蚁金融和腾讯官方的有关责任人；三是运用试点企业负责人，包含中海国际SPV、金丰餐馆、奥斯卡影城、肯德基麦当劳、星巴克咖啡、京东商城无人便利店等19家企业。从试点企业看来（以下表2），雄安新区的试点情景以餐馆和零售为主导，包含龙头企业公司及河北雄安一部分当地公司。2020年5月，国务院发布《有关愿意在雄安新区等46个城市和地域开设跨境电商网络技术综合性试点区的审批》，计划方案中明确提出，激励跨境电商网络技术主题活动中应用人民币计费清算，探寻数字贷币跨境支付平台。2021年二月7日，在雄安新区社区党委管委、中央人民银行石家庄市管理中心分行的促进下，中国建设银行河北雄安支行进行第一款数字人民币“硬件配置钱包”的产品研发建成投产。试点交流会的举办及其硬件配置钱包的建成投产为数字人民币在河北雄安的营销推广出示了基本，坚信在没多久的将来，雄安新区便会逐渐数字人民币的试点，且很有可能检测跨境支付平台情景。

表2 雄安新区试点交流会应用领域方参加公司

做为第一批试点城市的成都市则看起来比较不张扬，现阶段有关成都市在数字人民币层面合理布局的信息较少。2020年9月，途虎养车与交行运行数字人民币在车子售后维修服务销售市场的情景协作，乌鲁木齐地区的79家途虎养车工厂店均可审理数字人民币，并给出了第一批数字人民币汽车美容服务项目订单信息。2021年一月，有信息称成都市将在二月开展大红包试点，但现阶段仍未获得官方网准确信息确认，预估事后成都市在数字人民币层面会出现新的姿势。

做为第二批试点城市的上海市则看起来比较积极主动，2021年一月5日，上海交大医科院附设同仁医院员工餐厅初次感受了数字人民币“硬钱包”，陆家嘴中心大型商场的一家饮品店也开始了数字人民币的cts测试；一月24日，上海市市长龚已经《政府工作报告》中表明，2020年上海市将聚焦点加强“四大作用”，在其中包含不断促进金融行业扩张扩大开放，再次聚集一批多功能性、总公司型组织，推动数字人民币试点。在政府部门的适用下，做为国际金融中心且具备丰富多彩高校资源的上海市将在数字人民币推动全过程中反映出明显优点。

海南省是第二批试点城市中备受关注的一个，海南自贸区和雄安新区全是我国整体规划的贸易经济重点项目建设，2020年6月，中国政策科学研究促进会理事白津夫就表述了打造出海南省“数字贷币区”的念头，海南省自由贸易港具备金融开放和资产随意流动性优点，更有对外开放自主创新现行政策和措施首先落地式执行优先权。海南省的试点将有利于数字人民币在跨境贸易中的情景检测，也有利于进一步提高人民币的国际性知名度。

长沙市、青岛市等地也都开始了商户的更新改造和数字人民币内侧工作中，2021年一月30日，农行青岛市支行已逐渐营销推广数字人民币钱包。截止2021年2月2日，长沙市早已有超出3400个适用数字人民币付款的线下推广商户；2021年二月5日，长沙进行了“数字人民币感受日”主题活动，并造成了全国各地立减数字人民币燃气缴费买卖。据了解，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行和中移金科都早已进行了数字人民币在长沙市的内侧。

图13 各方案试点地域进度

（九）数字人民币试点的回顾与展望

数字人民币大红包试点早已开展了六轮，共派发数字人民币1.一亿元，超出877万的民主协商抽奖活动，超出五十万人领到并应用。总体看来，数字人民币的试点工作中一直在有序推进，秉着“完善一处，试点一处，涉及面逐渐扩张，并发量持续提高”的节奏感，并不急切在某一省乃至全国各地范畴内营销推广，只是先在一个区、一个市开展试点，付款方式从线上到线下，付款情景从线下推广到网上，高并发额度从1000万到4000万，试点商户从3000家到数万家。在试点全过程中，中央人民银行并并不是借助一己之力实行数字人民币，只是普遍协同传统式金融企业、互联网公司、零售商户，将发售商品流通与买卖情景紧密联系，技术革新与设备维修并驾齐驱，一同打造出数字人民币付款绿色生态。

数字贷币以大红包补助的方式发售，是具备社会主义民主、顺从零售端消费者行为的试点分配，一方面仍未导致金融体制的强烈振动，另一方面便于被群众普遍接纳，根据积放试点逐渐推进在深圳市、苏州市、北京市等地的数字人民币营销推广成效，让店家和群众更快融入并应用数字人民币这一全新升级的付款方式，为将来在中国销售市场派发数字人民币探寻了行得通的途径，也为数字人民币的普遍应用奠定了夯实基础。

伴随着数字人民币试点的深层次，中央银行及营运商针对数字人民币派发商品流通步骤、所需硬件软件、并发量要求等层面将有更详尽的了解。派发大红包是试点方法的一种，但并并不是长期性的发售挑选，在试点工作经验累积到一定水平后，营运商必须探寻出新奇、可长期性延用的试点计划方案，还要适度试着在钱包中添加大量的人性化服务，以求在数字人民币付款管理体系的市场竞争中抢占先机、在新式付款基础设施建设基本建设中寻找自身的人物角色。央行也必须在试点全过程中有序推进数字人民币的平时换取，以认证财政政策、金融体系监管等对策的实效性，提早对于数字人民币常态运用很有可能碰到的难题讨论解决方法。

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